Financiële kennis is niet alleen handig, het is zelfs bittere noodzaak maar je hoeft geen accountant te worden. Iedere ondernemer (en dus ook de zzp-er) heeft een minimale kennis van financiën nodig. Anders komt hij vroeg of laat in de problemen. Geldstromen vormen een essentieel onderdeel van het zakendoen en daarom is het belangrijk te weten waar je mee bezig bent. Het is dus cruciaal dat je enige financiële basiskennis bezit of alsnog opdoet. Dat kan uit boeken, cursussen, seminars of gewoon door veel te praten en vooral te vragen aan je boekhouder of  Accountant.

Waarom heb je eigenlijk die basiskennis nodig?

1. Om geldstromen te kunnen volgen. Wat gaat er precies in en wat gaat er precies uit. Resultaat: Je weet of je verlies of winst maakt en of je goed bezig bent (of niet).
2. Als je de boekhouding zelf gaat doen met een boekhoudpakket. Zo maak je het jezelf gemakkelijk als je gaat werken met een softwarepakket op je computer of via internet.
3. Je kunt niet zonder want je moet je cijfers aanleveren bij de belastingaangifte. Administratie hoort nu eenmaal bij het ondernemen en tegen boekhouden kun je geen nee zeggen. Hoe vervelend dat ook is.
4. De integratie van al die cijfers. Als jij of je bank inzicht in de resultaten van je zaak wil krijgen is het belangrijk de cijfers niet alleen te combineren, te interpreteren maar ook enigszins te begrijpen.
5. De impact van de kosten, marges en haar consequenties te doorzien. Inzicht is onontbeerlijk om een zaak winst te laten maken.
6. Het scheiden van zakelijke en privé-uitgaven geeft veel meer duidelijkheid, zowel je zakelijke als privésituatie.
7. Met financiële kennis blijk je een beter resultaat te boeken. Je wordt vooral kostenbewuster. Raar maar waar.
8. Het geeft inzicht in de inkomsten en uitgaven hoe die opgebouwd zijn. Hoeveel klanten heb je, welke klanten zijn de belangrijkste inkomstenbronnen en wie de levert meeste winst op.
9. Om voor de grap je eigen uurloon eens te berekenen (nettowinst gedeeld door je werkelijk gemaakte uren) maar ook de productiviteit van je machines. Hoe efficiënt werk je eigenlijk?
10. Om jezelf een salaris uit te keren moet je kunnen berekenen wat er aan bruto maar ook aan netto marge onder aan de streep overblijft. Bij een te laag salaris kun je geen buffer opbouwen en bij een te hoog salaris zal je zaak aan vermogen inleveren. Beiden is niet aan te bevelen.
11. Met financiële kennis kom je er pas achter hoeveel je werkelijk aan marketing en pr hebt uitgegeven. Ga na of je begroting niet dik is overschreden.

Bij de financiering van grote investeringen, zoals voertuigen, machines of apparatuur kun je kiezen tussen een aantal mogelijkheden. Zo is daar operational en financial lease en zakelijk lenen. Het grootste verschil tussen financial lease en operational lease is dat bij de eerste vorm jij in principe de eigenaar blijft en dat operationele lease een zakelijke vorm van huren is. Wat is wat?

1. Leasen. Bij lease hoef je geen eigen middelen of zekerheden in te brengen. Het te leasen product is het onderpand. Zo houd je je geld in je zak. Lease aanvragen worden altijd ingewilligd omdat het te investeren product niet jouw eigendom wordt.
2. Zakelijke Lening. Zakelijk lenen is ideaal om machines met een grote aanschafwaarde en een zeer lange levensduur te financieren. Ook voor een bedrijfsovername is dit een prima optie. Lease past hier niet. Eigen middelen zijn een mogelijkheid.
3. Financial lease. Hierbij verstrekt de financier een lening op basis van een onderpand. Dit wordt ook wel objectfinanciering genoemd. Het juridisch en economisch eigendom blijft van jou. Het komt bij jou op de balans. Het betekent dat het gebruik, het genot, de verzekeringen en onderhoud voor jouw rekening komen.
4. Operational Lease. Hierbij koopt de leasemaatschappij het product (bijvoorbeeld een vervoermiddel, auto of vorkheftruck). Deze stelt hij tegen een vaste vergoeding voor een vaste termijn ter beschikking aan jou als kredietnemer. De leasemaatschappij is juridisch en economisch eigenaar en zal de verzekering, belasting en het onderhoud betalen. Het komt bij hem op de balans. Slechts het verbruik, bijvoorbeeld de diesel of benzine, is voor jouw rekening. In de praktijk is het hetzelfde als huren voor een vaste termijn.
5. Voordelen Operational Lease:
   1. De rentetarieven verschillen niet veel bij lease of een lening.
   2. Het geeft je een beter maandelijks inzicht in de autokosten.
   3. Je hebt voor de aanschaf geen eigen kapitaal nodig.
   4. Bij een nieuwe auto liggen de kosten per maand lager.
   5. Geen gedoe. Alles wordt voor je geregeld (ook een leenauto).
   6. Je hoeft niet de kosten bij te houden van verbruik, verzekering, onderhoud, wegenbelasting etc.
6. Nadelen Operational Lease:
   10. Duur bij weinig kilometers (onder de 10.000 km).
   11. Kostbaar als je ervan af wilt (contractbreuk).
   12. Duurder dan een eigen goede tweedehandsauto (dan heb je lage afschrijvingskosten).
   13. Duurder doordat je niet je maximale no-claimkorting kunt gebruiken.
   14. Bijtelling inkomstenbelasting 20% op je inkomen (auto van de zaak).

Iedereen die een onderneming start, verwacht bij aanvang geld te moeten lenen. Bij een bank is geld lenen zonder aantoonbare successen niet eenvoudig. Daarom is het aan te raden optimaal gebruik te maken van alle financiële mogelijkheden om zoveel mogelijk geld beschikbaar te krijgen en zo min mogelijk een beroep te doen op een bank. Door deze actie krijg je een positieve cashflow waardoor je eenvoudiger op tijd je belasting en overige rekeningen kunt betalen.

Enige tips ter verruiming van het werkkapitaal:

1. Tegenwoordig kan alles geleased worden. Het is een uitstekende methode om geen dure investeringen te hoeven doen. Zo houd je geld beschikbaar in je bedrijf.
2. Sale en lease back. Zie het als huren. Verkoop je investeringsgoederen van waarde aan de leasemaatschappij en lease (huur) die bijvoorbeeld over een termijn van vier jaar terug. Denk aan je vrij nieuwe privéauto of andere apparaten.
3. Als je waardevolle items verkoopt, is het handig niet te veel op voorraad te hebben. Beter is het om van je leverancier de producten in consignatie te ontvangen. Zodoende blijven de producten van de leverancier. Jij beheert en verzekert de voorraad en betaalt pas aan je toeleveranciers zodra je het product hebt verkocht.
4. Als je zelf op aanvraag producten vervaardigt, kun je een betalingsafspraak maken om dertig procent aanbetaling te ontvangen om je materialen aan te schaffen. In de bouw is dit heel gebruikelijk. Ook kun je de factuur in drie termijnen van dertig procent laten betalen en de laatste tien procent na acceptatie.
5. Koop op een veiling. Tweedehands machines kunnen onbetrouwbaar zijn. Misschien heeft men er daarom wel afstand van gedaan. Op de veiling worden goederen verkocht uit inboedels van failliete bedrijven. Die zijn meestal jong en in goede staat omdat er pas nog mee gewerkt is.
6. Werk samen met anderen. Deel machines, apparatuur, magazijnen, flexwerkers en telefonistes. Zeker als je ze bij aanvang parttime nodig hebt.
7. Geef je debiteurenbestand aan een factoringmaatschappij. Deze int je debiteuren en jij ontvangt de gelden zodra je de rekening verstuurd hebt. Tegen een klein percentage ontdoen ze je van veel rompslomp en ontvang je snel je geld.
8. Gebruik het tijdelijk. Maak gebruik van machines, kantoren of magazijnen die door omstandigheden even niet gebruikt worden en daarom tijdelijk beschikbaar zijn (denk aan pop-up winkels of machines die even niets doen).
9. Draai meer uren. Als je zelf meer uren maakt, worden je machines efficiënter gebruikt. Ook kan een collega jouw apparatuur huren waardoor deze beter gebruikt wordt.
10. Onderhoud kan kostbaar zijn en is soms duurder dan gebruik. Bied aan zo’n product te onderhouden met gratis gebruik ervan (bijvoorbeeld een kruidentuin).
11. Zorg voor een goede betalingsregeling bij je toeleveranciers.