Je wilt het misschien niet geloven maar als je voor je zelf gaat beginnen is de kans groot (behalve als je reeds gefortuneerd bent) dat je geld wilt lenen; een krediet regelen dus. Haast iedere startende onderneming heeft wel een investering nodig. Ja, zelfs als je bedrijf eenmaal goed draait is de kans groot dat je niet zonder kredietfaciliteit kunt. Dit houdt wel in dat je bij een bank of andere geldverschaffer moet aankloppen met een aanvraag voor een lening. Om een bankmanager te overtuigen is het goed om te weten waar hij precies naar kijkt voordat hij zijn fiat geeft aan een lening aan jou. Naast het businessplan en je cijfers heeft hij nog meer interesses. Lees deze tips aandachtig en sla ze niet in de wind als je op pad bent naar een bank:

1. Toon grote overtuigingskracht. Bewijs dat je je verhaal en jezelf kunt verkopen. Pik niet alles (ook niet de deal met de bank) en laat je niet in de hoek dringen. Als je dat wel doet willen ze jou niet!
2. Jouw visie. Zonder een duidelijke visie kom je nergens: goed omschreven en duidelijk verwoord. Waar je naar toe wilt en vooral op welke wijze.
3. Jouw historie. Hoe groot is het risico dat de bank loopt? Het is af te meten aan een passende ervaring, je kennis van de markt en producten en je ondernemerskwaliteiten. Bewezen resultaten helpen zeker daarbij!
4. Niet alleen jouw C.V. maar ook dat van je accountant, je adviseur, je leveranciers en je launching-customer helpen daarbij. Niemand leent jouw geld als je het in het verleden in dezelfde branche niet gered hebt.
5. Laat zien wie je bent en toon een krachtig persoon. Niet de macho maar wel iemand die weet wat hij wil. Iemand waarmee je durft zaken te doen of rekening mee houdt. Iemand die ook branie is om achter een niet betalende debiteur aan te gaan.
6. Jouw inbreng. Iedere lening verstrekker wil dat jij een redelijk eigen deel inbrengt en wel zo groot dat het jou pijn doet indien de zaken niet naar wens gaan en je dus niet eenvoudig kunt terugtrekken.
7. Naast je eigen inbreng wil een bank ook verdere zekerheden. Meestal is dit in de vorm van een borg: een onderpand in de vorm van een woning of een ander asset.
8. Het verdient aanbeveling dat je bankmanager enige kennis van je branche Denk bijvoorbeeld eens aan de IT of medische branche. Als hij die niet snapt denkt hij dat je ijs gaat verkopen aan Eskimo’s. Zoek een bank die jouw verhaal en markt begrijpt.
9. Laat een goede gezondheid zien, toon je fit. Als je een “verleden” hebt is het handig een gezondheidscheck te laten doen en die te tonen. Bewijs dat ze met jou slechts een beperkt risico lopen.
10. Een bankmanager wil misschien wel bij je thuis komen. Enerzijds om te kijken of je woning wel als onderpand kan dienen, anderzijds om te kijken of je gezin of partner wel volledig achter jouw starters-beslissing staat.

Het budgetteren (begroten) van de cashflow is nodig om vast te stellen of je niet in de financiële problemen komt. Dit is zorgen dat er geen moment komt dat je geld tekort hebt en een belangrijke rekening niet kunt betalen. Het handigst is dat te doen door het maken van een Excel sheet, als je tenminste geen gebruik maakt van een eenvoudig boekhoudprogramma. Je zet erin de inkomsten (op data) naast de verwachte uitgaven en ziet wanneer je negatief gaat lopen.

Let op de volgende punten:

1. Begroot de vaste kosten. Let op: die beginnen vanaf dag één. Denk maar aan je huur, internet of autokosten. Budgetteer vooral iets meer dan je gedacht had. Het is net als het weer. Het kan ook tegenvallen (een borg?) Houd daar rekening mee.
2. Begroot de eerste eenmalige en variabele kosten. Noteer vooral wat extra’s zoals de oprichtingskosten van de firma of BV. (denk aan het opstellen van de Algemene Voorwaarden) en het ontwerp en drukken van folders etc. aanschaf van apparatuur en basisinventaris.
3. Begroot de voorraden. Het aanleggen van voorraden voor je eerste productieserie kan best wat tijd in beslag nemen voordat je alles binnen hebt en je werkelijk met produceren kunt beginnen. Calculeer dus reservetijd in.
4. Marketingacties moeten betaald worden ver voordat die enig succes resulteren en de gelden van de verkoop daadwerkelijk binnenkomen. Bedenk dat je bij aanvang eerst tijd nodig hebt om uit te vinden welke acties werken en welke niet. Houd er rekening mee dat je meer tijd nodig hebt.
5. Je moet eerst stad en land afreizen en kosten maken om de juiste leveranciers te vinden (misschien wel in het buitenland). Er gaan niet alleen veel uren maar ook kosten in zitten. Denk aan internationale reis en verblijfkosten, beurzen, vliegtickets en hotels. Samen kan dat best oplopen.
6. Je net verkregen krediet of andere leningen (leaseauto) wordt vanaf dag één volautomatisch geïnd door de bank. Er wordt niet bij gevraagd of je al begonnen bent of omzet hebt geboekt. Niet vergeten dus.
7. Begroot de omzet. Begroot zeker het eerste halfjaar zeer behoudend. Voordat je echt omzet draait en het geld ook werkelijk op je bankrekening staat gaan maanden overheen.
8. Belasting betalen. De belastingdienst is best wel strikt en verwacht tijdige betaling. Uitstel van betaling is zeer beperkt mogelijk en excuses worden niet geaccepteerd. Houd daar rekening mee.
9. Te late betaling. Bekijk wat de consequenties zijn als jouw klant jou later betaalt dan je gehoopt en verwacht hebt. Als hij niet gelukkig is en problemen over late of slechte levering maakt of je product niet accepteert wordt er al gauw helemaal niet betaald.
10. Focus op de meest lucratieve post en ga er van uit dat het lukt! Wees dus ook weer niet te somber.

Fraude is van allen tijde maar komt in het hedendaagse digitale tijdperk steeds vaker en slimmer voor. De consequenties worden voor de getroffene steeds groter. Niet alleen voor privépersonen maar nog meer voor ondernemers. Daar is meestal meer te halen (denkt men). Naast het feit dat de financiële gevolgen groot kunnen zijn krijg je tegenwoordig steeds meer te maken met identiteitsfraude waarbij je van de gevolgen nog jaren last kunt ondervinden. Vooral de muur van onbegrip waar je bij de politie, overheid en bankwereld tegenaan loopt kunnen jou nog grotere problemen geven dan het eventuele verlies aan geld.

Om financieel zo veilig mogelijk te ondernemen moet je zo veel mogelijk de volgende tips in acht nemen:

1. Geef aan de telefoon nooit informatie over je bankrekening, financiële huishouding, jaarcijfers of andere “gevoelige“ zaken als onbekenden telefonisch hierom vragen.
2. Geef bij een verhuizing je adres onmiddellijk door aan je creditcardmaatschappij, bank, verzekeraar en andere bedrijven waar je diensten van afneemt en laat de post minstens een jaar doorsturen.
3. Verlies je creditcard nooit uit het oog als je die bijvoorbeeld aan een kassa, autoverhuurder of een hotel “even” moet afgeven.
4. Neem zo min mogelijk privacygevoelige informatie, bankpasjes en creditcards mee in je portemonnee, zeker in het buitenland.
5. Versnipper thuis en op je werk zo veel mogelijk de documenten waarop informatie staat waarvan je niet wilt dat anderen die lezen, bijvoorbeeld copy paspoort, bankrekeningnummers en BSN nummer.
6. Bewaar je paspoort, rijbewijs, bankrekeninguittreksels of rekeningen in een ingebouwde kluis (pincodes)
7. Vermoed je dat je post gestolen is of naar een ander adres wordt gestuurd zonder je toestemming, neem dan contact op met Post NL
8. Als je een centraal of gemeenschappelijk afleverpunt hebt voor de post, zoals bij een appartement of een bedrijfsverzamelgebouw, zorg dan dat je post in een goed afsluitbare brievenbus terecht komt.
9. Reageer nooit op verzoeken om je bankpas naar de bank of anderszins op te sturen onder het motto dat deze verlopen is of vernieuwd moet worden. Bel de bank en vraag hoe het zit. Let op: Een bank of één van haar employees zal je NOOIT opbellen of naar je pincode vragen!
10. Wees terughoudend met het delen van je telefoonnummers, afbeeldingen van jou of van je huis, werkplek, kinderen, privé adres, school, geboortedatum en volledige naam of CV op sites als Facebook, Instagram, Twitter of LinkedIn. Meer tips lees je op www.stop-identiteitsfraude.