Wie als aspirant-ondernemer voor het eerst gaat trouwen of samenwonen moet samen ook voor het eerst betalingen doen of nog erger: ze gaan samen verplichtingen aan. Omdat duidelijke afspraken belangrijk zijn voor een goede relatie is het belangrijk een aantal financiële zaken goed te regelen.

Hier tref je de tips om te besparen en geldzaken in goede banen te leiden:

1. Houd zakelijk en privé strikt gescheiden. Betaal de zakelijke kosten of inkoopfacturen uitsluitend via je zakelijke bankrekening en laat zakelijke inkomsten nooit binnenkomen op je privérekening. Vergeet ook niet zakelijk te tanken met je zakelijke bankpas.
2. Scheid privé en gezamenlijke zaken. Het samen regelen van je financiële zaken lukt het best als je duidelijke afspraken maakt over wat er valt onder gezamenlijke kosten en wat onder persoonlijke kosten. Het is handig om de vaste lasten (zoals de huur of hypotheek, energiekosten, watergebruik, belastingen en boodschappen) goed in kaart te brengen zodat je daar een gezamenlijk bedrag voor apart legt. Je kunt ervoor kiezen dit bedrag gelijk te verdelen maar als de één een hoger inkomen heeft dan de ander is het ook mogelijk om de kosten in verhouding te verdelen.
3. Automatiseer de betaling van je vaste lasten. De volgende stap is het automatiseren van betalingen van vaste lasten. Dit scheelt tijd, zorgt voor routine en het geeft een duidelijk en actueel beeld van hoe je er financieel voorstaat. Daardoor wordt je ook strenger in je uitgaven omdat je precies weet hoeveel je nog te besteden hebt. Het is handig om een iets hoger bedrag apart te leggen dan dat je aan vaste lasten betaalt. Zo bouw je een buffer op die later van pas komt en zo niet, dan kun je het inzetten als spaargeld.
4. Neem een gezamenlijke spaarrekening. Het geld dat je apart legt kun je op een gezamenlijk spaarrekening zetten, om zo geld te reserveren voor onverwachte kosten in het huishouden of het doen van grote uitgaven. Op deze manier spaar je op een overzichtelijke manier en ben je er op voorbereid als je gezamenlijke wasmachine of auto het ineens begeeft.
5. Leg je contractueel vast. Ga na hoe je de gezamenlijke kosten vastlegt. Dit kan door middel van een samenlevingscontract waarbij je samen een huis koopt en je de verdeling van de bezittingen bepaalt. Een andere optie is het fiscaal partnerschap, wat weer voordelig uitpakt bij je belastingaangifte. Zo kunnen bijvoorbeeld bepaalde aftrekposten toebedeeld worden aan degene met het hoogste inkomen, waardoor de belastingteruggave hoger uitvalt.
6. Samen verzekeren. Neem samen de verzekeringsportefeuille door want daar valt veel op te besparen. Bij het samenwonen is er bijvoorbeeld maar één inboedelverzekering nodig. Daarnaast is het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering heel belangrijk en indien op jonge leeftijd nog relatief goedkoop. Daarmee zorg je ervoor dat bij overlijden de achterblijvende partner een bedrag ineens uitgekeerd krijgt, waarmee diegene in het huis kan blijven wonen en de lopende kosten kan betalen.

Veel ondernemers zullen van de daken schreeuwen dat zelfstandig werken hen goed bevalt. Dat mag in een groot aantal gevallen best waar zijn maar daar zijn wat kanttekeningen bij te plaatsen. Niet alles is rozengeur en maneschijn. Er is zeker ook een aantal nadelen aan zzp’er zijn. Voordat je spijt krijgt, noemen we hier een aantal zaken die iedere zzp’er of starter bekend voorkomt.

Hier volgen er slechts 14:

1. Je staat er alleen voor en moet over alles zelf een beslissing nemen. Je bent de secretaresse, schoonmaakster, pr-medewerker, directeur en kopieerhulp. Je gaat het schouderklopje van je huidige baas nog missen.
2. Je hebt geen gesprekken met collega’s bij de koffieautomaat, je luncht niet meer samen en rijdt niet met de baas mee naar een klant in Groningen.
3. Je hebt geen marketing-collega die voor je bepaalt hoe je marketing echt werkt en wat de plannen zijn voor dit jaar.
4. Je bent er altijd voor de zaak en hebt dus nauwelijks een privéleven. Je bent 24 uur beschikbaar, ook op die momenten dat het je niet echt uitkomt.
5. Je bewaakt continu je omzetcijfers en maakt je zorgen of je wel genoeg nieuwe klanten vindt om voldoende omzet te boeken.
6. Je moet nu het lef hebben om je wanbetalers aan te spreken op hun gedrag. Als je dat niet doet, kom je zelf in de financiële problemen.
7. Je moet soms tegen een veel te laag tarief werken. Er komen steeds meer vakgenoten bij en die drukken de prijs die je kunt vragen.
8. Je ben een slaaf van je onderneming geworden en daar moet alles voor wijken. Je hebt geen tijd voor sport, hobby of gezin.
9. Je werk verloopt heel onregelmatig. Soms heb je maanden totaal geen werk en soms krijg je te veel werk. Tegen die onregelmatigheid is dikwijls niets te doen (denk bijvoorbeeld aan seizoensinvloeden).
10. Potentiële klanten gebruiken je om de prijs bij hun eigen leverancier te drukken.
11. Je kunt de druk niet meer aan door het niet halen van je deadlines, zoals voldoen aan levertijden of financiële verplichtingen.
12. Je dient je continu te verkopen. Een ander doet het niet voor je, terwijl je juist veel liever je eigen vak wilt uitoefenen.
13. Als je producten verkoopt, moet je daar nieuwe leveranciers voor vinden en de inkoop verzorgen.
14. Je kunt je weinig fouten veroorloven. De schade voor te late of slecht uitgevoerde leveringen komt op jouw bord. Bovendien verlies je dan bijna zeker een klant.

Een van de belangrijkste dingen waar een starter begint, is het maken van een ondernemingsplan. Hiermee komt op schrift wat exact je plannen zijn. Waar ga je geld mee verdienen? Niet van: ik wil iets in de marketing doen of: ik ben altijd al creatief geweest, maar nu ik heb een geweldig plan, ik ga halskettingen ontwerpen. De plannen die je maakt, maak je niet voor anderen. Nee, die maak je voor jezelf. Er komt op de laatste bladzijde als conclusie uitrollen of je plan om voor jezelf te beginnen financieel haalbaar is of niet. Het is dus gewoon je huiswerk maken. Denk goed na over de volgende zaken:

1. Kies een branche waar je hart ligt in plaats gaan voor het grote geld. Het is beter te kiezen voor een branche die bij je past. Financieel succes komt later vanzelf.
2. Verbeter niet je zwakke punten (waar mogelijk) maar versterk vooral je sterke punten. Waar je minder sterk in bent, kun je altijd uitbesteden.
3. Bepaal je doelstellingen. Niet alleen voor de eerste twaalf maanden maar ook voor drie jaar. Zorg voor een cijfermatige onderbouwing van je plannen. Durf te investeren en houdt een gediffentieerd prijsbeleid aan. Goedkoop voor take-away en duurder voor fullservice producten.
4. Bepaal hoeveel je minimaal wilt verdienen en houd rekening met het opbouwen van je reserves. Er kunnen mindere tijden komen. Voor zzp’ers die per uur factureren, loopt het eind van een opdracht niet altijd samen met het begin van een volgend project.
5. Denk vanuit de klant en niet vanuit jouw ondernemerschap (van wat jij te bieden hebt). Jouw product is niet per definitie de oplossing voor de klant zijn probleem.
6. Zoek een ervaren partner. Naast jouw technische vaardigheden heb je een zakelijke en betrouwbare businesspartner nodig die kan luisteren, adviseren en je kan afremmen.
7. Kijk hoe de concurrentie opereert en leer daarvan. Tracht uit te vinden waar hun sterke kanten liggen en hoe die te bestrijden. Kopieer niet, maar onderscheid je. Wees ze te slim af of werk met ze samen.
8. Differentieer je tarieven naar aard en duur van de opdracht. Een tarief aan jezelf koppelen in plaats van aan je dienstverlening lukt alleen als klanten je persoonlijk kennen en weten dat jij de enige bent die de dienst kan leveren.
9. Zorg voor meerdere opdrachtgevers. Neem actie om klanten binnen te halen. Niet alleen de fiscus stelt grenzen aan je klantenbestand, jij mag ook niet zo kwetsbaar opereren dat je van een en dezelfde klant afhankelijk bent.
10. Besteed zorg aan je netwerk. Blijf mensen aan je netwerk toevoegen, maar blijf daar wel kritisch bij. Vooral als je agentschappen of wederverkopers inschakelt.
11. Behandel je leveranciers net zoals je klanten. Ze zijn bijna nog belangrijker. Je hebt ze net zo hard nodig.
12. Succesverhalen komen niet uit de lucht vallen. Ze worden gemaakt.
13. Wees je bewust van de risico’s van het ondernemen voordat je begint. Bekijk en behandel het rationeel. Als je zakelijke beslissingen met je hart neemt, eindig je met hartklachten.