Iedereen die een onderneming start, verwacht bij aanvang geld te moeten lenen. Bij een bank is geld lenen zonder aantoonbare successen niet eenvoudig. Daarom is het aan te raden optimaal gebruik te maken van alle financiële mogelijkheden om zoveel mogelijk geld beschikbaar te krijgen en zo min mogelijk een beroep te doen op een bank. Door deze actie krijg je een positieve cashflow waardoor je eenvoudiger op tijd je belasting en overige rekeningen kunt betalen.

Enige tips ter verruiming van het werkkapitaal:

1. Tegenwoordig kan alles geleased worden. Het is een uitstekende methode om geen dure investeringen te hoeven doen. Zo houd je geld beschikbaar in je bedrijf.
2. Sale en lease back. Zie het als huren. Verkoop je investeringsgoederen van waarde aan de leasemaatschappij en lease (huur) die bijvoorbeeld over een termijn van vier jaar terug. Denk aan je vrij nieuwe privéauto of andere apparaten.
3. Als je waardevolle items verkoopt, is het handig niet te veel op voorraad te hebben. Beter is het om van je leverancier de producten in consignatie te ontvangen. Zodoende blijven de producten van de leverancier. Jij beheert en verzekert de voorraad en betaalt pas aan je toeleveranciers zodra je het product hebt verkocht.
4. Als je zelf op aanvraag producten vervaardigt, kun je een betalingsafspraak maken om dertig procent aanbetaling te ontvangen om je materialen aan te schaffen. In de bouw is dit heel gebruikelijk. Ook kun je de factuur in drie termijnen van dertig procent laten betalen en de laatste tien procent na acceptatie.
5. Koop op een veiling. Tweedehands machines kunnen onbetrouwbaar zijn. Misschien heeft men er daarom wel afstand van gedaan. Op de veiling worden goederen verkocht uit inboedels van failliete bedrijven. Die zijn meestal jong en in goede staat omdat er pas nog mee gewerkt is.
6. Werk samen met anderen. Deel machines, apparatuur, magazijnen, flexwerkers en telefonistes. Zeker als je ze bij aanvang parttime nodig hebt.
7. Geef je debiteurenbestand aan een factoringmaatschappij. Deze int je debiteuren en jij ontvangt de gelden zodra je de rekening verstuurd hebt. Tegen een klein percentage ontdoen ze je van veel rompslomp en ontvang je snel je geld.
8. Gebruik het tijdelijk. Maak gebruik van machines, kantoren of magazijnen die door omstandigheden even niet gebruikt worden en daarom tijdelijk beschikbaar zijn (denk aan pop-up winkels of machines die even niets doen).
9. Draai meer uren. Als je zelf meer uren maakt, worden je machines efficiënter gebruikt. Ook kan een collega jouw apparatuur huren waardoor deze beter gebruikt wordt.
10. Onderhoud kan kostbaar zijn en is soms duurder dan gebruik. Bied aan zo’n product te onderhouden met gratis gebruik ervan (bijvoorbeeld een kruidentuin).
11. Zorg voor een goede betalingsregeling bij je toeleveranciers.

Je zult het misschien niet geloven maar als je voor jezelf begint, is de kans groot (behalve als je heel rijk bent) dat je geld moet lenen. Een krediet regelen dus. Haast iedere startende onderneming heeft meer startkapitaal nodig dan hij heeft. Ja, zelfs als je bedrijf eenmaal goed draait, is de kans groot dat je niet zonder kredietfaciliteit kunt. Dit houdt wel in dat je bij een bank of andere geldverschaffer aanklopt en informeert naar de mogelijkheden van een lening. Om een bankmanager te overtuigen, is het goed om te weten waar hij naar kijkt voordat hij zijn fiat geeft voor een lening namens zijn bank. Naast je businessplan en je begrotingcijfers volgen hier zijn interesses:

1. Jouw grote overtuigingskracht. Bewijs dat je je verhaal en jezelf kunt verkopen. Pik niet alles (ook niet tijdens de deal met de bank) en laat je niet in de hoek dringen. Als je dat wel doet, zien ze jou niet zitten!
2. Jouw visie. Zonder een duidelijke visie kom je er niet. Duidelijk omschreven en helder verwoord. Schrijf waar je naartoe wilt en vooral op welke wijze.
3. Jouw historie. Hoe groot is het risico dat de bank loopt? Het is af te meten aan je passende ervaring, je kennis van de markt, je producten en je ondernemerskwaliteiten. Bewezen resultaten helpen zeker!
4. Niet alleen jouw cv maar ook dat van je accountant, je adviseur, je leveranciers en je launching-customer spreken hem aan. Niemand leent jou geld als je het in het verleden in dezelfde branche al een paar maal niet gered hebt.
5. Laat zien wie je bent en laat een krachtig persoon zien. Niet de macho maar wel iemand die weet wat hij wil. Iemand waarmee je zaken durft te doen of rekening mee houdt. Iemand die branie is om achter een niet betalende debiteur aan te gaan.
6. Jouw inbreng. Iedere leningverstrekker wil dat jij een redelijk deel eigen geld inbrengt en wel zo groot dat het jou pijn doet als de zaken niet goed gaan en jij je niet eenvoudig kunt terugtrekken.
7. Naast jouw inbreng wil een bank verdere zekerheden. Meestal is dit in de vorm van een borg: een onderpand in de vorm van een woning of een andere asset.
8. Het verdient aanbeveling dat je bankmanager enige kennis van je branche heeft. Denk bijvoorbeeld eens aan de IT- of medische branche. Als hij die niet begrijpt, denkt hij dat je ijs gaat verkopen aan Eskimo’s. Zoek een bank die jouw verhaal begrijpt.
9. Laat een goede gezondheid zien, toon je fit. Als je een ‘verleden’ hebt, is het handig een gezondheidscheck te doen en die te tonen. Het is een bewijs dat ze met jou een beperkt risico lopen.
10. Een bankmanager wil misschien wel bij je thuis komen. Enerzijds om te kijken of je woning als onderpand kan dienen, anderzijds om te zien of je gezin of partner volledig achter jouw beslissing staat.

Stel je financiële resultaten laten te wensen over. Het gaat minder goed dan gedacht en je financiële basis is smal. Met andere woorden: je komt geld tekort en besluit om met je bank/financier te praten. Zorg dat je beslagen ten ijs komt en dat je je cijfers op orde hebt en goed kent. Niets is zo erg voor een financier als een ondernemer die roept dat hij geld tekort komt zonder dat hij zijn cijfers kent. Meestal zal de bank je nee trachten te verkopen bij een kredietaanvraag maar laat je niet te snel afschepen voor een faire deal. Maak (samen  met je accountant) een analyse van de resultaten, van je sterke en zwakke punten en je bedreigingen. Laat zien hoe je je risico’s kunt beperken en ook de risico’s van de bank beperkt!

1. Bekijk eerst je debiteuren kritisch. Het is de snelste manieren om aan geld te komen. De meeste van ons zijn te verlegen om hard op te treden tegen slechte of trage betalers. Vergeet niet dat het de belangrijkste reden is dat starters het niet redden. We zijn te bang om onaardig gevonden te worden of dat ze ons de business niet meer gunnen. Kun je het echt niet? Laat dan de boekhouder, het incassobureau of de jurist het doen. Jouw geld MOET binnenkomen.
2. Werk een betalingsregeling uit met je crediteuren. Ze zijn heus gewillig. Het moet wel serieus zijn want je kunt dit spelletje niet iedere week spelen. Als je failliet gaat krijgen ze niets! Maak je probleem bespreekbaar en onthoudt: voor hen is vijftig procent veel en veel beter dan GEEN geld!
3. Verkoop alles wat je over hebt en verkoopbaar is. Alle apparatuur/ voorraad, de auto die je kunt missen, kan de deur uit. Uitsluitend datgene wat echt en echt nodig is om geld mee te verdienen dien je te behouden. Verkoop eventueel machines, auto’s of het bedrijfspand en lease het terug. (Sale- en leasebackconstructie ).
4. Overweeg geen uitbreiding. Veel starters overwegen hun business verder uit breiden als het niet loopt. Als appels slecht verkopen doen we er toch pinda’s bij? Misschien lopen die wel, het is toch het proberen waard? Stoppen kan altijd nog. FOUT! Door onverantwoord uit te breiden, maak je de problemen alleen maar groter en het is zonneklaar dat dan noch appels noch pinda’s de zaak gaan redden. Zoek de oorzaak van je probleem en vergroot de problemen niet.
5. Beperk de kosten. Te veel starters vergeten hun kostenplaatje. Zit er bovenop en check waar je geld naartoe gaat. Weet waar je geld aan uitgeeft en snijd zoveel mogelijk in de kosten.
6. Bedenk een slechtnieuwsscenario (plan B). Maak een survivalplan in geval je het ergste overkomt. Zet dat plan op papier. Wellicht toch weer terug naar je zolderkamer of misschien weer twee dagen per week in loondienst om de zaak te redden. Overweeg alles en bespreek het met je partner of anderen. Wees er open over, dan verras je anderen niet. Als je eenmaal op straat staat, ben je te laat.
7. Blijf positief denken. Zodra je negatief begint te denken, verlies je grip op je business. Vergeet niet dat elke zaak moeilijke tijden heeft gehad. Iedere zeiler weet dat hij bij een oceaanoversteek minimaal een zware storm zal tegenkomen en houdt daar rekening mee. Walt Disney vroeg niet een bank om hulp bij de financiering van Disney-World. Volharden en geloven in je product. Zelf positief blijven, zowel tegen je medewerkers als tegen je klanten. Alles is tijdelijk. Zelfs slecht weer.
8. Laat je bedrijf doorlichten. Zoek een adviseur en licht samen met hem je bedrijf door. Alleen ben je niet objectief genoeg. Dikwijls is een faillissement te voorkomen. Een aantal ondernemers heeft geen idee wat er werkelijk in de zaak gebeurt. Maakt hij winst en wat is de betalingstermijn? Bij doorlichten dient het om vier punten te gaan:
9. De symptomen in kaart brengen. Hoe staat het met de liquide middelen en met het werkkapitaal?
10. Symptomen bestrijden. Is er ergens een deal te maken om op zeer korte termijn aan geld te komen?
11. Oorzaken analyseren. Waardoor komen we in de problemen? Te weinig marge? Geen adequate marketing of verkoop?
12. Verbeterpunten benoemen. Pasklare verbeterpunten moeten aangeven waar onmiddellijk winst te behalen valt zodat de zaak alsnog gered kan worden.

Conclusie: Het hoeft nog niet te laat te zijn. Fouten die je gemaakt hebt waardoor je moet stoppen, maak je nooit meer. Het kan de perfecte start zijn voor een nieuwe onderneming, die wel slaagt.